• الكويت أكبر مساهم في عمليات وأصول وإيرادات المجموعة.
• خفض الفائدة 25 نقطة أساس يؤثر بما يتراوح بين 2إلى 3 مليون دينار.
• محفظة قروض الأفراد تجاوزت 500 مليون دينار وحصة البنك 3%.
• نسبة القروض إلى الودائع 81% وهي عند مستوي صحي.
• استحواذ برقان على المتحد سيكشفنا على فرص ذات نمو.
• قاعدة الودائع ارتفعت 45% وهي أعلى من مؤشرات السوق.
• الخليج المتحد سيكمل مثلث الخدمات المالية المصرفي مع “برقان وكامكو”.
• القروض المتعثرة عند1.8% ومقابلها مخصصات كافية.
• المخصصات الفائضة أكبر من متطلبات الخسائر الائتمانية المتوقعة بنحو 65 مليون دينار.
كتب على زين العابدين:
كشف بنك برقان أن قاعدة الودائع ارتفعت بنسبة 45% على أساس سنوي وهي أعلى من مؤشرات السوق.
وذكر البنك أنه يركز على تبسيط عمليات البيع المتقاطع حيث تحسنت نتائج البيع المتقاطع في الكويت بنحو 570 نقطة أساس على أساس سنوي.
وكشفت حصيلة ونتائج أعمال العام الماضي 2024 في بنك برقان أن نسبة رضا العملاء عن أعمال وخدمات المصرف الرئيسية في الكويت بلغت 86%، وفق دراسة مستقلة أجرتها إحدى الشركات الرائدة في مجال بحوث التسويق.
وفيم يخص صفقة الاستحواذ الاستراتيجية على بنك الخليج المتحد البحرين، كشف برقان أن الصفقة ستمكن برقان من الدخول في قطاعات ذات فرص نمو مرتفعة مثل الاستثمار والتمويل الإسلامي وخلق فرص مجزية في قطاعات البيع المتقاطع والبيع المكمل وتحقيق تكامل في العمليات والأنظمة التشغيلية بين برقان وبنك الخليج المتحد وكامكو انفست.
وتفصيلياً فيما يخص صفقة الاستحواذ على بنك الخليج المتحد، أفاد بنك برقان أنه من المتوقع نقل الأسهم في مارس المقبل بسعر شراء نهائي 190 مليون دولار بمضاعف سعر إلى قيمة دفترية ( 1.0مرة ) وسيكون لهذا الاستحواذ أثر إيجابي بما يتراوح بين 60 إلى70 نقطة أساس نتيجة لتجميع البيانات المالية.
وعلى صعيد القوة المالية لبنك برقان تمت الإشارة إلى أن أصول المجموعة نمت 10% على أساس سنوي لتصل إلى 8.2 مليار دينار مدفوعة بشكل أساسي بأنشطة الكويت.
محفظة أصول البنك في الكويت سجلت نمواً نسبته 8% على أساس سنوي لتصل إلى 6.5 مليار دينار.
وقد بلغت إيرادات المجموعة 229 مليون دينار كويتي بزيادة قدرها 3% على أساس سنوي.
وحافظ البنك على جدودة الأصول ونسبة منخفضة جداً من القروض المتعثرة عند 1.8% من إجمالي محفظة القروض بتحسن 20 نقطة أساس، فيما تم بناء مخصصات مناسبة لتغطية تلك القروض المتعثرة. كما حافظ البنك على مستويات رأسمال جيدة إذ بلغت حقوق المساهمين 12.6% ومعدل كفاية رأس المال 18.6%.
وعلى صعيد تراجع الأرباح التشغيلية أفاد البنك بأن ذلك نتيجة ارتفاع تكاليف التشغيل التي تعود بشكل أساسي إلى زيادة مصاريف الموظفين والاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية والتحول الرقمي وارتفاع طفيف في نسبة التكاليف إلى الدخل.
وكشف بنك برقان أن المخصصات الفائضة أكبر من متطلبات الخسائر الائتمانية المتوقعة بنحو 65 مليون دينار ما يؤكد على قوة التغطية في بنك برقان.
وبالأرقام كشف برقان أن محفظة قروض البنك نمت 6% وبلغت 4.5 مليار دينار كويتي، فيما نمت محفظة قروض الكويت 7% على أساس سنوي لتصل إلى 3.6%.
قاعدة الودائع في البنك قوية جداً عند 5 مليارات دينار بنمو 10% وتركيبة الودائع مستقرة مع مستويات قوية من أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير عند حوالي 31%.
كما لا تزال نسبة القروض إلى الودائع في البنك عند مستوى صحي يبلغ 81% وهو أقل بكثير من الحد الأدنى للمتطلبات الرقابية البالغة 90%.
الكويت، رغم صعوبة البيئة التنافسية، هي أكبر مساهم في أصول المجموعة ونشاط الأعمال في الكويت قوي جداً، وبالنسبة للعمليات الدولية مستقرة من غير مفاجآت.
وكشف برقان “نتوقع استمرار النمو الموزون مع بقاء الكويت في مقدمة هذا النمو، مع مواصلة إدارة المخاطر بشكل استباقي لضمان انخفاض تكلفة الائتمان.
وكشف بنك برقان عن أن خفض أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس من قبل البنك المركزي يؤدي عادة إلى خفض أرباح البنك السنوية بما يتراوح بين 2 إلى 3 ملايين دينار كويتي أي ما يعادل 4 إلى 5 نقاط أساس على صافي هوامش الفائدة لدينا.
وعلى صعيد اهتمام واستراتيجية البنك فهي موجهة نحو نماذج الأعمال التي تقلل ممن الأصول المرجحة بالمخاطر مما يؤدي إلى تحسين العائد على كل من إجمالي قاعدة الأصول ورأس المال.
وعلى صعيد توقعات العام 2025 فيما يخص الفائدة، من المنتظر أن يخفض الفيدرالي الأمريكي مرتين في النصف الثاني من العام الحالي فيما سيحذو المركزي الكويتي حذوه مرة واحدة فقط.
استراتيجية البنك الموجهة نحو الأفراد نمت بنسبة تتراوح بين 10-12%، حيث بدأ برقان بمحفظة قروض 300 مليون دينار قبل 3 سنوات وحالياً 500 مليون دينار وحصة البنك في السوق حالياً 3%.
كشف بنك برقان عن توقعاته بأن تنمو القروض بنسبة تتراوح بين 7% إلى 8% في 2025، وسيكون هذا النمو مدفوعاً بعمليات البنك في الكويت، وهناك ثقة بألا يقل النمو عن 7 إلى 8% على مستوى المجموعة مع إمكانية تجاوز الهدف هذا العام.
بين بنك برقان أن نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير 30% إلى 31%.
