140 مليون دينار زيادة في المخصصات فوق النسب المطلوبة
14% نمو في شريحة الشركات ومحفظة التمويل زادت 613 مليون دينار
مخصص انخفاض القيمة 10 مليون أقل 38% من الفترة المقابلة
محفظة التمويل تمثل 75% من إجمالي الأصول
قال الرئيس التنفيذي لبنك بوبيان عبد السلام الصالح أن الخطة الاستراتيجية الثالثة لبوبيان “بوبيان 2023” تكللت بالنجاح، حيث حقق البنك أهدافه وبنى علامة تجارية رائدة لخدمات الأفراد في الكويت، ممتلكاً أكبر حصة سوقية على مستوى شريحة الشباب، كما صُنف في المركز الأول من حيث تطبيق الهاتف النقال والرائد على مستوى خدمة العملاء والابتكار.
ويركز البنك حاليا على استراتيجيته الخمسية “بوبيان 2028” والتي تتماشى مع رؤية البنك ورسالته وستتكامل مع توجهات البنك نحو الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات.
وتهدف استراتيجية “بوبيان 2028” إلى النمو وتعزيز انتشار البنك المحلي والدولي القائم بالفعل بالإضافة إلى تنويع منتجاته وخدماته، وكل ذلك مع العمل بكفاءة.
وفيما يتعلق بصافي إيرادات التمويل، فإن نسبة النمو بلغت 16 %.
كان هناك انخفاض طفيف في إيرادات استثمار البنك نتيجة لتحقيق ربح لمرة واحدة من بيع أحد العقارات في العام الماضي. ومع استبعاد هذا الربح الاستثنائي،
فقد ارتفعت إيرادات استثمار البنك بنسبة 7% بالعام الماضي. كما ارتفعت إيرادات الرسوم والعمولات وأرباح الصرف الأجنبي بنسبة 3%.
وأوضح الصالح أن المصروفات التشغيلية ارتفعت بنسبة 12% مقارنة بالعام الماضي مما أدى إلى أن وصول نسبة التكلفة إلى الإيرادات إلى 49.5% ووصول نسبة التكلفة إلى متوسط الأصول إلى 1.4%.
وفيما يتعلق بمخصصات الفترة المالية للنصف الأول من العام الحالي فقد بلغ إجمالي مبلغ مخصص انخفاض القيمة 10 مليون دينار وهو ما يقل بنسبة 38% مقارنة مع 2023 مما أدى إلى انخفاض نسبة خسارة البنك ونسبة المخصصات كنسبة من الربح التشغيلي إلى 0.23% و16.3% على الترتيب.
جدير ذكره أن محفظة التمويل في بنك بوبيان تمثل 75% من إجمالي الأصول.
وتمثل ودائع العملاء التي نمت 7% حاليا 78% من مصادر تمويل البنك كما تم المحافظة على نسبة القروض إلى الودائع عند مستوى 88%.
وبين الصالح أن مبلغ المخصصات تجاوز المبالغ المطلوبة حسب متطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 بقيمة 140 مليون دينار.
نمت شريحة الشركات لدى بوبيان 14% ونمت محفظة تمويل الأفراد 4%، وإجمالا ارتفعت صافي محفظة تمويل البنك بمبلغ 613 مليون دينار بنسبة 10%.
توقعات بنك بوبيان أن تتسارع وتيرة التمويل وينمو برقم أحادي ويتوقع أن تستمر هوامش الربح عند المستويات الحالية البالغة 2.4%.
وعن تطورات أسعار هامش الربح في حالة خفض سعر الخصم، سيتأثر صافي هامش ربح البنك تقريبا ب1.5نقطة أساس أو حوالي مليون دينار لكل تخفيض بمعدل 25 نقطة أساس.
وبخصوص الضرائب المتوقعة بنسبة 15% أشار بنك بوبيان بأنه حسب الفهم للواقع، فالمسودة النهائية للقانون شارفت على الانتهاء ويتوقع أن يصدر القانون قبل نهاية العام الحالي وأن يتم تطبيقه في 2025 طبقا للإطار الشامل لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية.
وعن التوقعات بخصوص مستويات أسعار الفائدة قد يكون هناك خفض وفقا لتقديراتنا في الربع الأخير من العام الحالي لكن ليس من الواضح إن كان المركزي سيتبع الفيدرالي في هكذا قرار أم لا.
وختم بنك بوبيان سلسلة إيضاحاته بخصوص نمو القروض بأنه يعود إلى النمو الذي حدث على صعيد الشركات ومستوى العديد من القطاعات وتشمل تمويل العقارات والتجارة والخدمات والبنية التحتية وكذلك القروض المشتركة من بعض الصفقات على المستوى الإقليمي.
