بقلم/د. محمد غازي المهنا
دكتوراة في الرقابة القانونية على هيئة سوق المال
m7md_almuhanna@hotmail.com
التقنية المالية: هي التكنولوجيا والابتكار الذي يهدف إلى التنافس مع الأساليب المالية التقليدية في تقديم الخدمات المالية. إنها صناعة ناشئة تستخدم التكنولوجيا لتحسين الأنشطة في التمويل. من خلال هذا البرنامج سيتعرف المتدرب على أساسيات التكنولوجيا المالية، والإجراءات الأمنية، وطرق إدارة المخاطر المرتبطة بها.
التقنيات المالية (FinTech) هي دمج التكنولوجيا الحديثة في الخدمات المالية لتحسين كفاءتها، وسرعتها، وإتاحتها رقميًا، بهدف منافسة أو تعزيز الأساليب التقليدية. تشمل تطبيقاتها الدفع الإلكتروني، والإقراض الرقمي، والعملات المشفرة، والتداول الذكي عبر الهواتف، مما يوفر خدمات سريعة وآمنة للمستخدمين والشركات.
أبرز مجالات وتقنيات FinTech:
المدفوعات الرقمية والمحافظ الذكية: مثل تطبيقات الدفع عبر الهاتف، والتحويلات المالية P2P، ونقاط البيع الذكية.
الإقراض البديل والتمويل الجماعي: منصات تمويل سريعة تتجاوز التعقيدات البنكية التقليدية.
إدارة الثروات والاستثمار الآلي (Robo-advisors): تطبيقات تستخدم الذكاء الاصطناعي لتقديم استشارات مالية واستثمار تلقائي.
البلوكشين والعملات المشفرة: تقنيات لتأمين المعاملات والعملات الرقمية.
تكنولوجيا التأمين (InsurTech): رقمنة خدمات التأمين وإدارة المخاطر.
فوائد وأهمية التقنيات المالية:
تعزيز الشمول المالي: تمكين الأفراد من الوصول إلى الخدمات المالية عبر الهواتف الذكية.
زيادة الكفاءة والسرعة: أتمتة المعاملات وتقليل الوقت والجهد.
خفض التكاليف: توفير خدمات مالية بتكلفة أقل مقارنة بالمؤسسات التقليدية.
ما هي أنواع التقنيات المستخدمة في التكنولوجيا المالية؟
مثل استغلال تقنيات الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، وإنترنت الأشياء، والهواتف الذكية في تحسين خدمات التأمين.
خدمات الدفع عبر الهواتف المحمولة: من أكثر الخدمات شيوعًا بين المستخدمين العاديين، وتشمل مختلف خدمات إرسال الأموال واستلامها عبر الهاتف، مثل المحافظ الإلكترونية، وتطبيقات المدفوعات، والتطبيقات البنكية
ما هي البنوك التقنية المالية؟
بنوك التكنولوجيا المالية
تعمل هذه البنوك عادةً عبر الإنترنت بالكامل، دون فروع فعلية، وتقدم مجموعة من الخدمات المالية. وهي تستفيد من التكنولوجيا لتزويد العملاء بتجربة مصرفية سلسة وسهلة الاستخدام، وغالبًا ما تكون أكثر فاعلية من حيث التكلفة.
ما هي الأنواع المختلفة للتقنيات المالية؟
وتشمل هذه الخدمات المصرفية الرقمية، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، والمحافظ الرقمية، ومنصات الإقراض من نظير إلى نظير، والمستشارين الآليين، والتداول الخوارزمي، وتكنولوجيا التأمين، وتقنية البلوك تشين والعملات المشفرة، والتكنولوجيا التنظيمية، ومنصات التمويل الجماعي.
تشمل أفضل 10 تقنيات حديثة: الذكاء الاصطناعي، وإنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والروبوتات، والطباعة ثلاثية الأبعاد، والواقع المعزز/الواقع الافتراضي، وتقنية سلسلة الكتل، والتكنولوجيا الحيوية، والتكنولوجيا المستدامة، والحوسبة الكمومية.
ما هي أفضل 5 شركات في مجال الخدمات المالية؟
تُعتبر كلٌّ من JPMorgan Chase & Co، وBank of America Corp، وWells Fargo & Co، وCitigroup Inc، وThe Goldman Sachs Group Inc أكبر خمسة بنوك في الولايات المتحدة في عام 2021 من حيث الإيرادات.
ما هي المنصات المالية الأعلى تقييمًا؟
توجد ثلاث منصات تداول أثبتت جدارتها للمتداولين من جميع المستويات، بدايةً من المبتدئ وحتى الاحترافي. وهذه المنصات هي: إيتورو (eToro)، وفينكو بنك (FinecoBank)، وإنترأكتيف إنفستور (Interactive Investor).
ما هي أهم التقنيات في عام 2025؟
في عام 2025، نتوقع أن يكون للذكاء الاصطناعي والجيل الجديد من الذكاء الاصطناعي تأثير كبير على أولويات الشركات، وكذلك على العديد من المجالات التكنولوجية المجاورة، مثل الروبوتات، وسلاسل التوريد، ومزيج الطاقة في المستقبل.
ما هي التقنيات الخمس المتقدمة؟
أفضل خمس تقنيات متقدمة هي: الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، وتقنيات الطاقة الخضراء، والتكنولوجيا الحيوية والطباعة الحيوية ثلاثية الأبعاد، وتقنيات الكم والفضاء، وإنترنت الأشياء مع البنية التحتية الذكية
ما هي أحدث التقنيات التي نمتلكها اليوم؟
يُعدّ الذكاء الاصطناعي في طليعة التطورات التكنولوجية، إذ يمكّن الآلات من أداء مهام تتطلب عادةً ذكاءً بشريًا. ويشمل ذلك قدرات مثل معالجة اللغة الطبيعية، والتعرّف على الصور، والتحليلات التنبؤية.
ما هي التقنيات المالية؟
تتكون التقنيات المالية (FinTech) من كلمتين (Finance) مالية و(Technology) تكنولوجيا، وتشير في معناها الواسع إلى تطبيق التكنولوجيا في الصناعة المالية، وتشمل تشكيلة واسعة من الخدمات المالية كالإقراض، والاستثمار، والدفع، وإدارة المخاطر، وتحليل البيانات، والتأمين، وإدارة الثروة.
وبحسب تعريف مجلس الاستقرار المالي (2017) (Financial Stability Board)، فإن التقنيات المالية هي ابتكارات مالية باستخدام التكنولوجيا يمكنها استحداث نماذج عمل أو تطبيقات أو عمليات أو منتجات جديدة لها أثر ملموس على الأسواق والمؤسسات المالية، وعلى تقديم الخدمات المالية.
وعرّفها معهد البحوث الرقمية في العاصمة البولندية دبلن بأنها “عبارة عن الاختراعات والابتكارات التكنولوجية الحديثة في القطاع المالي، وتشمل هذه الاختراعات مجموعة البرامج الرقمية التي تُستخدم في العمليات المالية للبنوك، والتي من ضمنها:
المعاملات مع الزبائن والخدمات المالية مثل تحويل الأموال، وتبديل العملات، وحساب نسب الفائدة والأرباح، ومعرفة الأرباح المتوقعة للاستثمارات، وغير ذلك من العمليات المصرفية”.
كما عرّفتها لجنة بازل للرقابة المصرفية بأنها “أي تكنولوجيا أو ابتكار مالي ينتج عنه نموذج أعمال أو عملية أو منتج جديد له تأثير على الأسواق والمؤسسات المالية”.
تُعتبر التكنولوجيا المالية (FinTech) أحد العوامل الرئيسية التي تسهم في تحسين مستوى الشفافية والمساءلة في العمليات المالية. تلعب هذه التكنولوجيا دورًا حاسمًا في تعزيز الثقة بين الشركات وعملائها والمستثمرين، وذلك من خلال توفير أدوات ووسائل تسهّل متابعة العمليات المالية وتسجيلها بدقة.
كيف تؤثر التكنولوجيا المالية على القطاع المالي؟
بالنسبة للمؤسسات المالية، يمكن للتكنولوجيا المالية أن تسد فجوة الوصول إلى الخدمات المالية، بحيث تتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على نفس الخدمات المالية التي تحصل عليها الشركات الكبيرة. أما بالنسبة للمستهلكين، فهذا يعني الوصول إلى عروض مالية أكثر تنوعًا وتوسعًا، بما في ذلك العملاء الذين لا يحصلون على الخدمات الكافية من النماذج المالية التقليدية
ما هو دور التكنولوجيا المالية في تطوير الأداء المصرفي؟
ساهمت التكنولوجيا المالية في فاعلية مجال إدارة المخاطر للقطاع المصرفي من خلال تبنّي العديد من التقنيات الحديثة، منها: حيث يقوم المصرف من خلال استخدام هذه التكنولوجيا بتحليل البيانات الخاصة بالعملاء، ومثال ذلك: تكنولوجيا البيانات الضخمة (Big Data) لتحليل البيانات الخاصة بطالبي القروض، لمعرفة سلوك العميل الاقتصادي.
مستقبل العمل والأعمال والابتكار بحلول عام 2030
إن تقارب كل هذه التقنيات – الذكاء الاصطناعي 2.0، والروبوتات، والحوسبة الكمومية، والواقع المعزز/الواقع الافتراضي، وتقنية سلسلة الكتل، والاتصال الفائق، والتكنولوجيا الحيوية، والطاقة المستدامة، والتنقل الذكي، والتحليلات التنبؤية – سيخلق عالمًا جديدًا تتعايش فيه الحقائق المادية والرقمية بسلاسة
