البنك الأهلي الكويتي… خدمات رقمية بأرقام قياسية

• أحمد الدويسان: سجلنا أكثر من 60 مليون معاملة رقمية وقدمنا أكثر من 200 ميزة عبر تطبيقنا

• مستمرون برحلة التحول الرقمي وتطوير البنية التحتية في البنك الأهلي

يواصل البنك الأهلي الكويتي التركيز على خطة التحول الرقمي، الهادفة إلى تقديم المزيد من الحلول والمنتجات والخدمات المصرفية الرقمية التي تواكب التطورات في الصناعة المصرفية من جهة، وتسهم بتعزيز مكانته في القطاع المصرفي، وزيادة ثقة العملاء الحاليين، وجذب المزيد منهم للاستفادة من المزايا التي يوفرها لهم.

ويشكل إطلاق تطبيق البنك على الاجهزة الذكية بحلة جديدة كلياً المثال الأحدث على التزامه الدائم بوضع أحدث التقنيات المصرفية بين يدي عملائه، وتوفير الوقت والجهد عليهم، من خلال إتاحة الفرصة أمامهم لتنفيذ معاملاتهم على مدار الساعة بسهولة وفق أعلى معايير الأمان.

وبهذه المناسبة، قال الرئيس التنفيذي في البنك الأهلي الكويتي- الكويت بالوكالة أحمد الدويسان “حققنا العديد من النجاحات على الصعيد الرقمي ونجحنا بتسجيل نمو في العديد من المؤشرات، مما ساهم في تعزيز تجربة العملاء وأسهم بنيلنا العديد من الجوائز العالمية من المؤسسات المتخصصة بتقييم الأداء، ومن بينها  6 جوائز من مجلتي غلوبل فايناس وميد، في شهادة على القدرات العالية التي يتمتع بها فريق عملنا ومستوى الابتكار العالي الذي نشهده على صعيد الحلول الرقمية التي نطرحها في السوق”.

وأوضح الدويسان أن البنك يواصل رحلة التحول الرقمي في مختلف إداراته، وهو ما يظهر من خلال طرح العديد من الحلول الحديثة بالتعاون مع الشركاء في القطاع التكنولوجي، منوهاً إلى تطوير أجهزة السحب والإيداع الآلي ليصبح الأحدث في القطاع المصرفي مع توفير حلول تسهم في زيادة مستوى الإنتاجية وتسريع إنجاز المعاملات بشكل ذاتي، كاشفاً أن الفترة المقبلة ستشهد تقدماً ملحوظاً وتمكين القنوات الرقمية لتصبح الأسلوب الأمثل بتقديم تجربة مصرفية مميزة لجميع العملاء.

نمو مستدام  

نفذ البنك خلال الأشهر الأخيرة أكثر من 60 مليون معاملة رقمية عبر منظومته الرقمية المتكاملة، واستمر بتطوير مزايا نقاط البيع (POS) والمحافظ الرقمية (Digital Wallets) والقنوات الرقمية لتشمل الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية، وأجهزة السحب والإيداع النقدي، والاستجابة الصوتية التفاعلية (IVR)، لتصبح ركائز العمليات المصرفية اليومية في البنك.

ويأتي ذلك في وقت ارتفع عدد المستخدمين لتطبيق “الأهلي موبايل” وخدماته الرقمية بنسبة 40% على أساس سنوي، بينما نما عدد المستخدمين النشطين بنسبة فاقت 30%، مما يشير إلى تفاعل إيجابي من قبل العملاء.

200 ميزة رقمية

وصمم تطبيق “الأهلي موبايل” للهواتف الذكية ليكون أسرع وأشمل ليعزز رؤية البنك في التوسع، مما أتاح تعزيز التخصيص ودعم الزيادة الكبيرة في سرعة تقديم الخدمات. وتم تقديم أكثر من 200 ميزة رقمية دعمتها أكثر من 20 نسخة تحديث، وقد وصل تقييم التطبيق إلى أعلى مستوياته عند الدرجة 4.7 مما يظهر رضا العملاء عن الخدمة المقدمة من خلاله خلال السنة الماضية لتضاعف تحديثات تطبيق “الأهلي موبايل” بمتوسط أسبوعين لكل إصدار لتشكل علامة فارقة في تطوير آلية عمل الفريق من أجل تحقيق تطلعات البنك،

4 ركائز أساسية

استند التطوير الرقمي إلى أربع ركائز أساسية هي السهولة والشمول، والتخصيص، والضوابط. واستفاد العملاء من مجموعة واسعة من الحلول خلال التطوير المستمر، حيث شملت تشكيلة متنوعة من الخدمات المميزة كالإصدار الفوري للبطاقات الافتراضية، والتحكم في البطاقات المصرفية، ومزايا الخدمات المصرفية للعائلة، وتحويلات “ABK Wealth Management”، وفتح الحسابات والبطاقات والقروض بسهولة، وإضافة المستفيدين بسهولة مثل رمز الاستجابة السريعة (QR code) أو رقم الهاتف النقال، وخدمات الأعياد مثل “عيدية ومض” لتؤكد أهمية الابتكار في مواكبة التطور وتسهيل المعاملات المصرفية للعملاء.

ونجح البنك في تحويل أجهزة السحب والإيداع النقدي إلى أجهزة رقمية شاملة بحيث تحقق رغبة العملاء بتمرير المعاملات المصرفية ذاتياً دون حاجة الإنتظار، لتدعم مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك دفع مستحقات البطاقات الائتمانية، والتحويلات المحلية والدولية، ودفع الفواتير، وتعبئة رصيد الهواتف مسبقة الدفع، والإيداع الفوري للشيكات، والسحب النقدي بدون بطاقة، وإدارة الرقم السري، والمعاملات القائمة على تقنية التواصل قريب المدى (NFC).

تخصيص التجربة

تم تخصيص تجارب الخدمة الذاتية من خلال تقسيم العملاء، مع واجهات مخصصة مثل “الوضع الداكن أو الفاتح” لكل شريحة مع طابع يميز تجربة عملاء البنك الأهلي الكويتي بطريقة فريدة من نوعها عبر 3 شرائح: عملاء “ABK Wealth Management”، وعملاء “Elite”، وجميع العملاء. ليتم تقديم تجربة مميزة ذات طابع وأسلوب خاص يعكس القيمة المضافة وعمق الخدمة ومستويات التفاعل مع كل عميل.

ودعم البنك نموذجه الرقمي من خلال تقديم خطة عمل رائدة عبر استحداث فريق (Digital Champions) عبر شبكة الفروع، بحيث يعمل الفريق كمستشارين لدعم خطة التحول الرقمي لمساعدة العملاء وزيادة الوعي التكنولوجي للعملاء في الخدمات الرقمية والرد على جميع الاستفسارات وتوفير الأمان في استخدام الحلول الذكية.

وقام البنك بطرح وتشغيل الفرع الرقمي المتنقل (Digital Islands) كامتداد لمنظومة الخدمة الذاتية، والذي يلبي رغبة العملاء بالتواجد في المواقع الحيوية لإتمام المعاملات بشكل ذاتي أو بمساعدة موظف. وبهذا يحافظ البنك الأهلي الكويتي على مرونة الانتشار والوصول للعملاء لتقديم الدعم والخدمات المالية الشاملة في أهم ومختلف المواقع.

خدمات الشركات والكفاءة التشغيلية

استمر البنك على صعيد الخدمات المصرفية للشركات، بتوسيع القدرات الرقمية من خلال أجهزة الإيداع النقدي بشكل فوري مع الربط المباشر بحسابات الشركات لتساعد في معالجة المعاملات النقدية آلياً مما يعكس جهود البنك تجاه الاستدامة الرقمية. وشمل ذلك أيضاً تسجيل الشركات الصغيرة والمتوسطة رقمياً، وإطلاق خدمات دفع جديدة مثل “Al Tajer Pay” عبر تطبيق “الأهلي موبايل”.

وتحسنت الكفاءة التشغيلية بشكل ملحوظ من خلال أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) لأكثر من 23 عملية من خلال معالجة المعاملات آلياً (Straight-Through Processing) مما يعكس متانة البنك في المسيرة الرقمية بحيث نفذت هذه التقنيات أكثر من 120,000 معاملة آليا بدون موظف، مما أدى إلى سرعة ودقة الإنجاز، وتعزيز الأداء وتمكين الموظفين في التركيز على المهام ذات القيمة العالية.

في سياق متصل، أحرز البنك تقدماً في أجندة تكنولوجيا المستقبل  (FinTech)حيث قام بدمج الذكاء الاصطناعي بمرحلة “إثبات المفهوم”  (PoC)الهيكلية، مع التركيز على الإنتاجية ودعم القرار في المؤسسة. وشملت المبادرات الرئيسية تطوير نموذج للتنبؤ بترك العملاء للبنك (Customer Churn)، مما يتيح تحديد المخاطر في وقت مبكر واتخاذ إجراءات استباقية للاحتفاظ بهم. كما تم تأسيس قدرات سحابية أساسية من خلال شراكات إستراتيجية، مع إعطاء أولوية تسهيل الخدمة وأمن المعلومات.

وانعكست نتائج تجربة العملاء على هذه الاستثمارات بتحقيق تطبيق البنك الأهلي الكويتي كأعلى تصنيف له على الإطلاق في المتاجر الرقمية بنسبة 4.7 خلال عام 2025، في وقت وصل متوسط رضا العملاء إلى نحو 90% بنهاية العام.

واختتم الدويسان تصريحه “يظل البنك الأهلي الكويتي أحد أهم البنوك الرائدة في مسيرة التحول الرقمي ليمكن العملاء بالتفاعل بشكل أكبر ومستمر مع الحلول الذكية وتحقيق تجارب مصرفية شاملة وآمنة للعملاء بطريقة مبتكرة تتماشى مع احتياجاتهم اليومية لتواكب التطورات في الصناعة المصرفية باستمرار”.