28% نمو في إيرادات أتعاب وعمولات بلغت 7.8 مليون دينار
ضغوط في أكلاف التمويل ستستمر بسبب البيئة التنافسية الشديدة
كفاية رأس المال 19.5% ومعيار السيولة 137.9%
ودائع العملاء ارتفعت 12% بقيمة 231 مليون دينار
كتب المحرر المصرفي:
شدد نائب الرئيس التنفيذي في بنك الكويت الدولي محمد سعيد السقا على أن “البنك” يمتلك الأساس القوي اللازم للانطلاق في خطوته الاستراتيجية القادمة مؤكدا: لقد قمنا بتطوير وإقرار خطتنا الاستراتيجية للأعوام الخمسة المقبلة (2024-2028)، مما يقربنا خطوة واحدة من تحقيق رؤيتنا الاستراتيجية، وسيظل الابتكار والتحول الرقمي كمحركات رئيسية لعملياتنا المستقبلية، وبما يمكننا من تنمية حقوق مساهمينا وتعزيز القيمة المقدمة لعملائنا.
وعلى الصعيد الاستراتيجي، ركزنا خلال السنوات الأربع الماضية على تطوير البنية التحتية والقدرات الرقمية لدينا وتقديم منتجات وخدمات مصرفية مبتكرة للسوق. لقد أطلقنا العديد من التطبيقات والمبادرات، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر تطبيق عقاري ومركز مبادر. كما قمنا أيضا بتحديث تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات الإلكترونية للعملاء من الأفراد والشركات مع تعزيز الكفاءة التشغيلية وتطوير كوادرنا البشرية، وقد مكنتنا هذه الجهود من تحقيق المهمة الاستراتيجية التي حددناها خلال السنوات القليلة الماضية بنجاح.
وخلال العرض التقديمي لمؤتمر المحللين الماليين بمشاركة هيرمس إيفا التي أدارات النقاش الذي تم بخصوص الأداء المالي الملحوظ خلال النصف الأول من عام ،2024 تم تسليط الضوء في بداية المؤتمر التحليلي على أداء “KIB” لفترة النصف الأول والذي حمل صافي ربح بمبلغ 12 مليون دينار كويتي خلال الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بمبلغ 5.9 مليون دينار كويتي لنفس الفترة من العام الماضي بنسبة نمو 103%، وجاء ذلك مدعوما بارتفاع صافي إيرادات التمويل التي بلغت 89.3 مليون دينار كويتي بنمو 9% مقارنة مع إيرادات تمويل 81.7 مليون دينار كويتي في النصف الأول من العام 2023.
ربح العمليات
تحسن الربح من العمليات إلى 12.7 مليون دينار كويتي مقارنة بـ 6.3 مليون دينار كويتي في النصف الأول من العام 2023 وبنسبة نمو 101%.
ارتفع إجمالي الأصول بـ 90 مليون دينار كويتي لتصل الى 3.50 مليار دينار كويتي بنسبة نمو 3% مقارنة مع 3.41 مليار دينار كويتي مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي والذي جاء مدعوما بارتفاع التمويلات ومحفظة الاستثمارات.
سجلت ودائع العملاء نمواً مضاعفاً بنسبة12% بمبلغ 231 مليون دينار كويتي كما في 30 يونيو 2024 وصولا إلى 2.12 مليار دينار كويتي مقارنة بـ 1.89 مليار دينار كويتي كما في 30 يونيو 2023.
أظهرت الأنشطة المصرفية الأساسية لـ KIB مرونة في نمو إجمالي الأصول كما في 30 يونيو 2024 مقارنة بـ 30 يونيو 2023، حيث نمت الإيرادات التمويلية بنسبة 9% لتصل الى مبلغ 89.3 مليون دينار كويتي في النصف الأول من عام 2024 مقارنة بمبلغ 81.7 مليون دينار كويتي في النصف الأول من عام 2023 مدعوماً بشكل كبير من خلال ارتفاع أسعار الفائدة القياسية، حيث استقر معدل خصم بنك الكويت المركزي الى 4.25%.
نمت إيرادات أتعاب وعمولات بنسبة 28% عند مبلغ 7.8 مليون دينار كويتي في النصف الأول من عام 2024 مقارنة بمبلغ 6 مليون دينار كويتي في النصف الأول من عام 2023.
فيما تمت الإشارة إلى أن الانخفاض في إيرادات الاستثمار جاء بسبب الربح المحقق من بيع عقار خلال النصف الأول من عام 2023. ولا يوجد لدى KIB سجل تداول نشط للاستثمارات وذلك تماشيا مع إدارة المخاطر المتحفظة لديه.
نمت المصاريف التشغيلية بنسبة 9% لتبلغ 24.1 مليون دينار كويتي في النصف الأول من العام 2024 مقارنة في 22.2 مليون دينار كويتي في النصف الأول من العام 2023 ويعود ذلك بشكل أساسي إلى ارتفاع المصاريف الداعمة لمبادرتنا الرقمية وارتفاع في تكاليف الموظفين بنسبة 77%.
بلغ الربح من العمليات قبل المخصصات 17.8 مليون دينار كويتي في النصف الأول من العام 2024 مقارنة في 13.2 مليون دينار كويتي في النصف الأول من العام 2023.
انخفض صافي المخصصات المحملة بمبلغ 1.8 مليون دينار كويتي في النصف الأول من العام 2024 مقارنة بنفس الفترة.
حافظ KIB على مستويات كافية من إجمالي نسبة كفاية رأس المال بازل 3 عند %19.50 مع حقوق المساهمين الشريحة 1 بنسبة 11.61%، مدعوما بزيادة رأس المال من خلال إصدار حقوق الأولوية خلال عام 2023 كانت جميع النسب أعلى بكثير من الحدود الرقابية المطلوبة كما في 30 يونيو 2024.
كما بلغ معيار صافي التمويل المستقر 110.70% وبلغ معيار تغطية السيولة 137.90% كما في 30 يونيو 2024، وهو أعلى من متطلبات الرقابية البالغة 100%.
أسعار الفائدة
تعتبر بيئة أسعار الفائدة الحالية مواتية من وجهة نظر البنك في صافي هامش الربح، إلا أن ضغوط تكاليف التمويل لا تزال قائمة بسبب البيئة التنافسية العالية.
من المتوقع أن يخفض بنك الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة خلال الربع الثالث والذي بدوره قد يؤثر على عائد محفظة التمويل، لكن نتوقع استمرارية تحسن في صافي هامش الربح الحالي خلال الفترة المتبقية، وفيما يتعلق بنمو محفظة التمويل، فقد سجلنا أداء قويا خلال النصف الأول من عام 2024كما نتوقع أن أرباحنا تكون قوية بحلول نهاية العام.
تحسنت إجمالي الإيرادات التشغيلية قبل المخصصات بنسبة 18.6% خلال النصف الأول من عام 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
إن هذا النمو الكبير في إيرادات التمويل وصافي إيرادات التمويل مدعوما بارتفاع الرسوم والعمولات بنسبة %27.8 حيث نمت من 6.1 مليون دينار كويتي الى 7.7 مليون دينار كويتي. وبناء على ذلك، تحسنت إجمالي الايرادات التشغيلية قبل المخصصات من 35.4 مليون دينار كويتي تقريبا إلى 42 مليون دينار كويتي.
الجدير ذكره أنه قد شارك من البنك الدولي في مؤتمر المحللين محمد سعيد السقا نائب الرئيس التنفيذي وأجاي توماس المدير العام – إدارة الرقابة المالية والتخطيط والمدير المالي عبد الله العسعوسي نائب المدير العام – الرقابة المالية قسم علاقات المستثمرين.
