وربة: ديون متعثرة سيتم معالجتها قبل نهاية الربع الثالث

96% نسبة تغطية التسهيلات المتعثرة البالغة 2.6%

82% حصة تمويلات لشركات في محفظة التمويل

 نسبة التكلفة إلى الدخل بلغت 55% بسبب زيادة المصروفات

الودائع تراجعت 1.3% واستقرت عند 2.86 مليار دينار

محفظة البنك التمويلية تمثل 71% بنهاية النصف الأول

 تشكل محفظة الاستثمار 13% من الأصول

المصروفات التشغيلية زادت 7% على أساس سنوي

تكلفة الموظفين هي الأعلى في البنك وتمثل 63%

قال الرئيس التنفيذي لبنك وربة شاهين الغانم أن لدى البنك جملة من الأهداف الاستراتيجية المتكاملة وهناك جهود مستمرة وطموحة لدعم المشاريع التي تحت التنفيذ بهدف تحقيق مستويات متميزة   من النمو استكمالا لمسيرة تحقيق البنك لمؤشرات مستقرة في معظم النسب المالية.

وقال في مؤتمر المحللين الماليين الذي عقده البنك مؤخرا بمناسبة الإفصاح عن نتائج النصف الأول: إن إجمالي أصول البنك نمت 4.7% لتصل الى 5 مليار دينار.

كما نمت محفظة التمويل بنسبة 4.7% لتصل إلى 3.6 مليار دينار. كما انخفضت الودائع بنسبة 1.3% لتصل إلى 2.86 مليار دينار.

واستعرض بنك وربة جملة أرقام ومؤشرات عن النصف الأول من العام الحالي وواقع الميزانية للبنك وجاء فيها ما يلي:

• بلغ صافي الربع التشغيلي للبنك عن الربع الثاني من العام الحالي 36.6 مليون دينار كويتي بنسبة نمو 5% وصافي ربح قدره 9.4% ما نتج عنه ربحية للسهم بمقدار 3.59 فلسا للسهم.
• بلغت محفظة التمويل نحو 7.3% مدعومة من خلال التوسع في قطاع أعمال الشركات والتي زادت بمقدار 15 نقطة أساس من نهاية العام السابق.
• من منظور الأعمال قال بنك وربة أنه نجح في تسجيل معاملات مختلفة خلال الربع الثاني من العام الحالي بالسوق الدولي من خلال عمله بصفته مدير الاكتتاب المشترك ومدير السجلات لإصدارات الصكوك في الإمارات العربية المتحدة كما يعمل أيضا بصفته المنظم الرئيسي المفوض لتسهيلات التمويل المهيكلة في تركيا.

• بخصوص الاتفاقيات الاستراتيجية تم تدشين خدمة تداول الذهب عبر تطبق بنك وربة مع إحدى الشركات المرموقة متماشيا مع أعلى معايير الأمان لبيع وشراء الذهب الخام والذي يتيح للعملاء استغلال الفرص الاستثمارية المتميزة في سوق الذهب.

• محفظة البنك التمويلية تمثل 71%، في حين تشكل محفظة الاستثمار 13% من إجمالي الأصول.
• على صعيد الودائع فقد وصلت إلى 4.6 مليار دينار وارتفعت بنسبة 4.7% مقارنة مع نهاية 2023.
• تمثل الودائع المصرفية 63% من إجمالي الودائع، وباقي النسبة عبارة عن مزيج مركب يتضمن صكوك مصدرة ثانوية بلغت 305 مليون دينار كويتي بنسبة 7%، في حين بلغت حسابات المودعين والصكوك الثانوية معاً ما نسبته 70%.
• ارتفعت محفظة التمويل 162 مليون دينار بنسبة 4.7% لتصل الى نحو 3.6 مليار دينار كويتي.
• تشكل حصة تمويل الشركات بالمحفظة الائتمانية للبنك نحو 82% من إجمالي محفظة التمويل.
• بلغت نسبة التمويلات المتعثرة 2.6% مع نسبة تغطية 96% بنهاية الربع الثاني 2024.
• بلغ معدل كفاية رأس المال 16.3% وهي أعلى بنسبة 3.3% من الحدود الرقابية المحددة بنحو 13%.
• وصلت قاعدة رأس المال إلى 416.9 مليون دينار كويتي بينما وصلت الرافعة المالية الرقابية7.1% مقارنة بنحو 7.6% عن العام الماضي 2023 متأثرة بزيادة الأصول خلال العام الحالي.

• بلغت الأصول المرجحة بالمخاطر خلال النصف الأول من العام الحالي 2.6 مليار دينار مقابل 2.5 مليار دينار كويتي والتي تمثل نموا بمقدار 3% مما يعكس المستوى الطبيعي للمخاطر المقبولة.
• تعد الأصول المرجحة لإجمالي الأصول ما نسبته 51% وهي من بين أدنى المعدلات في السوق المصرفي.
• بلغ صافي الربح 9.4 مليون دينار بنسبة انخفاض 9% وصافي ربح قبل المخصصات 15.6 مليون دينار كويتي بنسبة بنمو 4%.
•  ارتفع الدخل التشغيلي على أساس سنوي 5% كما ارتفعت حصة دخل التمويل إلى 75% مع انخفاض ملحوظ لحصة دخل الاستثمار إلى 5%.
• زادت المصروفات التشغيلية بنسبة7% على أساس سنوي ولا تزال التكلفة الأعلى هي الخاصة بالموظفين وتمثل 63% من إجمالي المصاريف كما في النصف الأول.
• ارتفع صافي دخل التمويل 35% ليصل إلى 26 مليون دينار.
• ارتفع صافي هامش التمويل إلى 1.4% حيث يظهر تحسن مستمر ومتجاوز صافي هامش التمويل لعام 2023.
• بلغ دخل الاستثمار 1.7 مليون دينار بسب ظروف الأسواق العالمية
• أوضح بنك وربة أن نسبة التكلفة إلى الدخل زادت إلى55% سنويا نتيجة زيادة المصاريف التشغيلية.
• أوضح وربة أن النمو في التمويل كان مدفوعا بالتحسن في تمويل الشركات المحلية.
• توقع بنك وربة نسب نمو أفضل على صعيد التمويل في النصف الثاني من العام الحالي.
• توقع بنك وربة عمليات تسوية قبل نهاية الربع الثالث من العام الحالي ما سيسهم في تحسن محفظة التمويل وتقليل الديون المتعثرة.
• أكد البنك أن كافة الديون المتعثرة مضمونة بالكامل وليس لهذه الشريحة تأثير كبير على ربحية البنك.
• بين بنك وربة أن انخفاض الإيرادات الاستثمارية نتيجة انخفاض حصة المشاريع المشتركة من النتائج وانخفاض المكاسب غير المحققة الناشئة عن الصناديق والتي تأثرت باضطرابات في الدورة الاقتصادية خلال العام.
• توقع بنك وربة أن يعود دخل الاستثمار إلى اتجاهه الطبيعي في العام المقبل. 

وقال الرئيس التنفيذي لبنك وربة شاهين الغانم عن الأفق الاقتصادي في الكويت، بأن التقييم الأخير للتصنيفات السيادية والتوقعات المستقبلية تستند إلى وضع مالي قوي ومصدات خارجية مليئة، حيث من المتوقع أن يصل النمو الاقتصادي إلى حوالي 2.4% ما بين 2025وحتى 2027.

كما أثنى الغانم على التنظيم الإشرافي الحصيف للبنك المركزي حيث أكد أنه بسبب الرقابة اللصيقة للمركزي حافظت البنوك المحلية على احتياطيات قوية من رأس المال والسيولة وانتعشت ربحية القطاع كما ظلت القروض المتعثرة عند مستويات متدنية ومحتفظ بمخصصات كافية مقابلها.